اختبار CME-2B إلزامي من هيئة السوق المالية بالتعاون مع CISI، وموجَّه لمن سيُسجل لأداء وظائف المطابقة والالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، دون أي متطلبات تسجيل مسبقة. في هذا الدليل ستجد نطاق الاختبار وبنيته من اختبارين، وجدول فصوله السبعة بأوزانها الرسمية، وتمرينًا محلولًا لتوزيع مراجعتك، ومهارة التحقق من النسخة السارية للنصوص الرسمية قبل الاعتماد على أي تفصيل إجرائي.
ما الذي يقيسه اختبار CME-2B ولمن
الاختبار يعرّف المرشح بتشريعات هيئة السوق المالية ولوائحها التنفيذية، ويُعد اجتيازه متطلبًا من الأشخاص المراد تسجيلهم لأداء وظائف المطابقة والالتزام أو مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
الاختبار إلزامي من هيئة السوق المالية، ويُقدم بالتعاون مع المعهد المعتمد للأوراق المالية والاستثمار (CISI)، ويغطي عدة لوائح مثل لائحة مؤسسات السوق المالية ولائحة صناديق الاستثمار ولائحة سلوكيات السوق وقواعد تمويل الشركات وتعليمات الحسابات الاستثمارية، إضافة إلى مكافحة غسل الأموال وجرائم الإرهاب وتمويله.
عبارة «الأشخاص المراد تسجيلهم» توصف وظيفة الاختبار: اجتيازه متطلب لتسجيل من سيؤدي أعمال المطابقة والالتزام أو مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. لكن هذا لا يعني أن التسجيل في الاختبار نفسه مقيد بوظيفة قائمة؛ فصفحة الاختبار الرسمية تنص على عدم وجود شهادة مسبقة أو برنامج تدريبي أو أي متطلبات للتسجيل.
- القطاع المستهدف: الأوراق المالية، والعائلة الوظيفية: الالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- لا توجد شهادة مسبقة مطلوبة ولا برنامج تدريبي مطلوب ولا متطلبات للتسجيل في الاختبار.
بنية الشهادة والتفاصيل الإدارية
الشهادة تتكون من اختبارين A وB ويشترط اجتيازهما معًا للحصول على الشهادة المهنية؛ وهذه الصفحة تفصّل اختبار الجزء B فقط.
صفحة الاختبار الرسمية توضح أن الشهادة تتكون من اختبارين، ولا تُمنح الشهادة المهنية إلا باجتياز الجزئين (A-B). وللحصول على دعم صندوق تنمية الموارد البشرية (هدف) يلزم اجتياز الاختبارين معًا وتقديم شهادة المؤهل، ولا يُستحق الدعم لاجتياز أحدهما منفردًا.
الجزء B، وهو موضوع هذا الدليل: رسومه 1700 ريال، ومدته 30 دقيقة، ودرجة النجاح فيه 17 درجة، ومقدمه الأكاديمية المالية، ولغتاه الإنجليزية والعربية. لم تذكر صفحة الاختبار عدد الأسئلة أو نوعها، فراجع الأكاديمية المالية مباشرة لهذه التفاصيل قبل التسجيل.
- رسوم الاختبار: 1700.00 ريال.
- مدة الاختبار: 30 دقيقة.
- درجة النجاح: 17 درجة.
- مقدم الاختبار: الأكاديمية المالية.
- اللغة: الإنجليزية والعربية.
الفصول المختبرة وأوزانها
سبعة فصول بأوزان معلنة رسميًا، ويستحوذ فصلا مؤسسات السوق المالية ونظام مكافحة غسل الأموال على 20% لكل منهما.
وزع وقت مراجعتك على الأوزان التالية، مع ملاحظة أن فصلي مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب معًا يشكلان 32% من الاختبار. أما نصوص الفصول الخمسة الأولى فلم تُسترجع في إعداد هذا الدليل، فذاكرها من نسخها الحالية على موقع الهيئة.
تمرين
راجعتَ حتى الآن الفصلين السادس والسابع فقط (نظام مكافحة غسل الأموال ومكافحة جرائم الإرهاب وتمويله). استنادًا إلى الجدول الرسمي أعلاه: (1) اذكر الفصول الخمسة المتبقية بأوزانها. (2) احسب الوزن المتبقي الذي لم تغطه بعد من إجمالي الأوزان المعلنة.
إظهار الحل
الفصول المتبقية هي: الأول لائحة مؤسسات السوق المالية (20%)، والثاني لائحة صناديق الاستثمار (16%)، والثالث لائحة سلوكيات السوق (12%)، والرابع تمويل الشركات (12%)، والخامس تعليمات الحسابات الاستثمارية (8%). مجموع الأوزان المتبقية: 20 + 16 + 12 + 12 + 8 = 68%.
تمرين تدريبي من إعداد الدليل، وليس سؤال اختبار. الحساب جمع مباشر للأوزان المعلنة في صفحة الاختبار الرسمية. تذكّر أن الأوزان دليل تغطية ترتّب بها مراجعتك، فهي لا تضمن نتيجة ولا تمثل توزيعًا معلنًا لعدد الأسئلة على كل فصل، إذ صفحة الاختبار لا تذكر عدد الأسئلة أصلًا.
- أولوية المراجعة بحسب الوزن: لائحة مؤسسات السوق المالية، ثم نظام مكافحة غسل الأموال، ثم لائحة صناديق الاستثمار.
| الفصل | الموضوع | الوزن |
|---|---|---|
| الأول | لائحة مؤسسات السوق المالية | 20% |
| الثاني | لائحة صناديق الاستثمار | 16% |
| الثالث | لائحة سلوكيات السوق | 12% |
| الرابع | تمويل الشركات | 12% |
| الخامس | تعليمات الحسابات الاستثمارية | 8% |
| السادس | نظام مكافحة غسل الأموال | 20% |
| السابع | مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله | 12% |
نظام السوق المالية وهيئة السوق المالية
نظام السوق المالية هو الإطار الأم الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/30) وتاريخ 02/06/1424هـ، وتستمد الهيئة منه صلاحية إصدار اللوائح التي يغطيها الاختبار.
الهيئة تتولى الإشراف على تنظيم وتطوير السوق المالية، وإصدار اللوائح والقواعد والتعليمات اللازمة لتطبيق أحكام نظام السوق المالية. هذا الترتيب الطبقي يفسر بنية الشهادة نفسها: نظام واحد أم، وتحته لوائح تنفيذية تفصّل الالتزامات لكل نشاط.
قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب نفسها تستند في ديباجتها إلى نظام السوق المالية الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/30). عند المذاكرة، صنّف كل نص تنظيمي تصنيفًا سريعًا: مبدأ تأسيسي أو صلاحية عامة يعود إلى النظام، أم إجراء تفصيلي مستمد من لائحة تنفيذية. هذا التمييز يختصر عليك فهم مصدر كل قاعدة في الفصول السبعة.
- مثال مكتمل للتصنيف: نظام السوق المالية الصادر بالمرسوم الملكي رقم (م/30) وتاريخ 02/06/1424هـ هو النظام الأم الذي ينشئ الهيئة ويمنحها صلاحية الإشراف على السوق، بينما قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة بقرار مجلس الهيئة رقم (1-39-2008) لائحة تنفيذية صادرة عن الهيئة تطبق أحكام النظام. طبق التمييز نفسه على أي لائحة أخرى تفتحها على موقع الهيئة.
المصادر الرسمية: هيئة السوق المالية | Capital Market Authority — الموقع الرسمي للهيئة; Saudi CMA: Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Rules, amended publication — النص الرسمي بقواعد الهيئة
غسل الأموال وتمويل الإرهاب: التعريفان والفارق العملي
غسل الأموال إخفاء أو تمويه المصدر الحقيقي لأموال مكتسبة بوسائل مخالفة للشريعة أو القانون، أما تمويل الإرهاب فهو توفير الأموال للأفعال والمتصرفين والمنظمات الإرهابية، بغض النظر عن مصدر المال.
تعريف المادة الثانية من النسخة المنشورة لقواعد الهيئة لغسل الأموال يركز على المصدر: ارتكاب أو محاولة أي فعل بقصد إخفاء أو تمويه المنشأ الحقيقي لأموال مكتسبة بوسائل مخالفة للشريعة أو القانون، فتبدو وكأنها جاءت من مصدر مشروع. أما تمويل الإرهاب فيُعرَّف بأنه تمويل الأفعال الإرهابية والإرهابيين والمنظمات الإرهابية، دون اشتراط أن المال نفسه مغتصب.
هذا الفرق يرتب طريقة قراءة أي سيناريو تدريبي: في غسل الأموال تتبع أنماطًا تفصل المال عن أصله، وفي تمويل الإرهاب قد يتجاوز المال مصدرًا سليمًا نحو غاية محددة. اسأل سؤالين قبل التصنيف: من أين جاء المال؟ وإلى أين يذهب ولأي غاية؟
ملاحظة عن النسخة: هذه التعريفات من النسخة المنشورة لقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (2008، المعدلة 2016)، وهي هنا خلفية مفاهيمية مؤرخة؛ عيّن النسخة الحالية من موقع الهيئة قبل الاعتماد على أي صياغة في قرار عملي أو في الإجابة عن تفاصيل إجرائية.
- تعريفات مرافقة مفيدة في المادة الثانية: الملك النفعي هو الشخص الطبيعي الذي يملك الأموال أو يسيطر عليها في نهاية المطاف، والشخص المكشوف سياسيًا هو من أوتي وظائف عامة بارزة في دولة أجنبية.
| وجه المقارنة | غسل الأموال | تمويل الإرهاب |
|---|---|---|
| المصدر | إجرامي بالضرورة: أموال مكتسبة بوسائل مخالفة للشريعة أو القانون | قد يكون مشروعًا تمامًا |
| الغاية | إخفاء المنشأ الحقيقي وإضفاء المشروعية على المال | تمويل الأفعال الإرهابية والإرهابيين والمنظمات الإرهابية |
| سؤال التصنيف | من أين جاء المال وكيف يُخفى؟ | إلى أين يذهب المال ولأي غاية؟ |
المصادر الرسمية: Saudi CMA: Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Rules, amended publication — النص الرسمي بقواعد الهيئة
اختيار النصوص الرسمية الحالية
خمسة من فصول الاختبار السبعة تُذاكر من نصوصها الحالية على موقع هيئة السوق المالية، وكذلك كل تفصيل إجرائي في قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؛ فالنسخة المتاحة لهذا الدليل مؤرخة ولا تثبت سريان تفاصيلها اليوم.
لائحة مؤسسات السوق المالية ولائحة صناديق الاستثمار ولائحة سلوكيات السوق وقواعد تمويل الشركات وتعليمات الحسابات الاستثمارية مختبرة بأوزان معلنة، لكن هذا الدليل لا يشرح التزامات تفصيلية منها لأن نصوصها الرسمية لم تُسترجع في إعداده. موقع الهيئة هو مرجع النسخ الحالية لكل لائحة.
الحالة نفسها تنطبق على تفاصيل قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: النسخة المتاحة لهذا الدليل منشورة بنسخة 2008 المعدلة 2016، وتاريخ نشرها لا يثبت أن كل مهلة أو إجراء فيها ما زال ساريًا. أما صفحة الاختبار فتثبت الموضوعات المختبرة والتفاصيل الإدارية فقط. التمرين التالي يوضح القرار الصحيح أمام هذين المستندين.
تمرين
أمامك مستندان: الأول قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب منشورة بنسخة صدرت بقرار مجلس الهيئة رقم (1-39-2008) وعُدلت بقرار رقم (5-53-2016)، والثاني صفحة اختبار CME-2B الرسمية في الأكاديمية المالية وتذكر الفصول المختبرة وتفاصيل التسجيل لكنها لا تنص على أي مهلة إبلاغ تشغيلية. المطلوب: (1) هل تستطيع من هذين المستندين وحدهما الجزم بالمهلة السارية حاليًا لأي إجراء في قواعد مكافحة غسل الأموال؟ (2) ما خطوتك التالية؟
إظهار الحل
الجواب عن السؤال الأول: لا. المستند الأول نسخة مؤرخة صراحة (2008، المعدلة 2016)، وتاريخ نشره لا يثبت استمرار سريان كل مهلة أو إجراء فيه. أما صفحة الاختبار فتثبت نطاق الموضوعات المختبرة والتفاصيل الإدارية، ولا تتضمن مهلًا تشغيلية. الخلاصة المدعومة من هذين المستندين أن المهلة السارية غير مثبتة من مصادرك المتاحة. السؤال الثاني: افتح النسخة الحالية لقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من موقع هيئة السوق المالية، وانسخ النص من المادة ذات العلاقة، وتحقق من تاريخ آخر تعديل قبل الاعتماد على أي رقم أو مدة.
تمرين من إعداد الدليل يدربك على مهارة التحقق من النسخة، وهي مهارة تحميك من حفظ تفاصيل قد تكون عُدلت. القاعدة العملية: كل إجراء أو مهلة تأخذها من مستند، اربطها بتاريخ المستند وبموضع النسخة الحالية منه على موقع الهيئة، ولا تكمل سؤال اختبار بتفصيل لم تجده في النص الحالي.
- عند مراجعة أي فصل، سجّل في ورقة واحدة: اسم اللائحة، ورابطها على موقع الهيئة، وتاريخ آخر تعديل تظهره الصفحة.
المصادر الرسمية: تفاصيل اختبار (أنظمة ولوائح السوق المالية السعودية (المطابقة والالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)- (CME-2B)) | الأكاديمية المالية — صفحة الاختبار الرسمية; Saudi CMA: Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Rules, amended publication — النص الرسمي بقواعد الهيئة
خطة التحضير وقائمة التحقق
رتب تحضيرك في أربع مراحل قصيرة، وابدأ بالفصول الأعلى وزنًا، واجعل كل جلسة مراجعة ترتكز على النص الرسمي الحالي لا على الملخصات.
المرحلة الأولى: ابنِ الخريطة التشريعية وصنّف مستندات موقع الهيئة إلى نظام أم لائحة تنفيذية. المرحلة الثانية: أتقن التعريفات الأساسية وجدول المقارنة بين غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وطبق التمييز على أوصاف قصيرة تكتبها بنفسك. المرحلة الثالثة: اقرأ الفصول الخمسة غير المشروحة في هذا الدليل من نصوصها الحالية على موقع الهيئة، بدءًا بلائحة مؤسسات السوق المالية. المرحلة الرابعة: راجع بالأوزان واختبر نفسك بتمريني التغطية والتحقق أعلاه قبل إعادة قراءة الحلين.
- تأكدت من تفاصيل التسجيل والرسوم من صفحة الاختبار في الأكاديمية المالية.
- وزعت مراجعتي على الفصول السبعة بحسب الأوزان المعلنة.
- فتحت النسخة الحالية لكل لائحة أذاكرها من موقع الهيئة وسجلت تاريخ آخر تعديل.
- أنجزت تمرين التغطية وتمرين التحقق من النسخة بنفسي قبل قراءة الحلين.
- هذه القائمة عادات مراجعة مقترحة لتنظيم جهودك، وليست متطلبات رسمية ولا تنبؤًا بنتيجتك في الاختبار.
المصادر الرسمية: تفاصيل اختبار (أنظمة ولوائح السوق المالية السعودية (المطابقة والالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)- (CME-2B)) | الأكاديمية المالية — صفحة الاختبار الرسمية; Saudi CMA: Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Rules, amended publication — النص الرسمي بقواعد الهيئة
المستندات الرسمية
اعتمد على ثلاثة مراجع: صفحة الاختبار في الأكاديمية المالية للتفاصيل الإدارية، وقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على موقع الهيئة للنص الرسمي، وموقع الهيئة العام للتحديثات والنسخ الحالية.
قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب صدرت بقرار مجلس الهيئة رقم (1-39-2008) وعُدلت بقرار رقم (5-53-2016)، والنسخة الحالية كما قد تُعدل تنشر على موقع الهيئة، فاعتمد عليها لا على النسخ الورقية أو الملخصات القديمة. وللتفاصيل الإدارية كالرسوم والمواعيد، صفحة الاختبار في الأكاديمية المالية هي المصدر الرسمي.
- صفحة تفاصيل اختبار CME-2B في الأكاديمية المالية: fa.gov.sa.
- قواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، النص المنشور على موقع هيئة السوق المالية.
- موقع هيئة السوق المالية العام: cma.org.sa، للوائح الفصول الأخرى والتحديثات.
المصادر الرسمية: تفاصيل اختبار (أنظمة ولوائح السوق المالية السعودية (المطابقة والالتزام ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب)- (CME-2B)) | الأكاديمية المالية — صفحة الاختبار الرسمية; Saudi CMA: Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Rules, amended publication — النص الرسمي بقواعد الهيئة
المصادر الرسمية
حقائق مدققة: